深耕农业供应链金融 让支持“三农”落到实处

   目前，我国农村金融市场主要依赖农商行、农信社等传统金融机构，在实际过程中，由于农企和农户存在贷款额度小、经营分散及可供抵押资产较少等问题，传统金融机构往往不愿意提供借贷资金。为解决处于上下游中小农企和农户融资问题，中央政策文件中多次提及“支持‘三农’和小微企业”、“改造并拓展农业全产业链”。在此政策背景下，互联网金融机构正加速布局农业领域，以供应链为突破口来解决“三农”融资问题。 

    在业内人士看来，网贷平台凭借技术优势，可以消除金融地域歧视，吸引城市富余资金回流农村，未来有望成为解决“三农”领域融资难问题的主要出路。业内有网贷平台负责人表示，在“三农”金融市场，网贷平台提供的服务范围比较广，服务的对象包括种植养殖户、农资企业、农机企业、农产品加工企业、农产品经销商、农产品批发商等，提供的服务包括信用贷款、质押贷款、抵押贷款、应收账款贷款、联保贷款等。 

    据不完全统计，提供农业供应链金融业务的网贷平台，借款期限一般在24个月以内，借款利率在5%至15%之间，还款方式多以“到期一次性还本付息”为主。在模式上，一般分为三种类型，分别为通过核心企业、核心数据和核心资产切入农业供应链金融。 

    以核心企业切入农业供应链金融，其模式是以核心企业的上下游为服务对象，将资金注入处于上下游中小企业，解决中小企业融资难和供应链失衡的问题。网贷平台通过为上游农户和下游供销商融资，与供应链核心企业达成战略合作。同时，平台还可以通过获取核心企业下游经销商的销售数据，来完成定价、风控等措施。在这一模式中，核心企业通过管理上游农户和下游供销商的资金流、物流和信息流，把单个企业的不可控风险转变为供应链企业整体的可控风险。 

    据网贷平台贷财行相关负责人介绍，贷财行正是通过与核心企业——辽宁涉农龙头金社裕农集团的合作，以“互联网+供应链+三农”模式打通了农户从种植、加工、销售、物流各环节的通路闭环，在此闭环中，金社裕农利用自有线上平台优势，为农户提供了农产品销售渠道，农户则以农产品存货抵押、销售回款抵押等多种形式，通过金社裕农向贷财行申请贷款，环环相扣，步步相生，这种良性的闭环模式因地制宜地解决了农户及小微企业的贷款融资难题。

    贷财行运营总监李大威表示，网贷平台通过深耕农业领域、发展普惠金融，不但可以解决农户融资难的问题，而且可以获取优质资产，享受农业发展的政策红利。对于农业供应链金融中存在的风险，网贷平台可以依托现场风控审核人员，积累农户的信息，获取优质的借贷资源，增加涉农风险可控性。未来，通过科技的不断渗透，还可以利用区块链技术服务农业供应链金融，进而解决上下游信息不对称等的问题。