民信金服：关于现金贷，动态监管是关键

 随着中国现金贷的快速发展，现金贷的阴暗面被频频曝光：利率畸高，暴力催收，借款人多重借贷甚至被骗入债务陷阱等。民众对此深恶痛绝，监管层对此忧心忡忡。但是不可否认，现金贷也有其积极的一面，它是普惠金融不可或缺的一部分。

    根据11月份数据显示，中国市场上目前有2693家现金贷企业，现金贷行业在短短3年内已达万亿规模，反映出现金贷背后巨大的社会需求。也正因为现金贷有普惠金融积极的一面，世界上绝大多数国家都不禁止现金贷。

    但11月21日，一份 “特急”的《关于立即暂停批设网络小额贷款公司的通知》来势汹汹，《互联网小贷管理办法》还在赶来的路上，让整个互联网金融行业人心惶惶。

    直到，11月23日上午央行、银监会网络小额贷款清理整顿工作会议在京召开。参会人士对媒体表示，监管层已明确表态，不会“一刀切”清理整顿现金贷平台。

    但要如何避免不一刀切对监管部门来说是一道难题，现金贷必须要管，但是如何才能管好？监管部门避免一刀切是共识，但是要怎么切呢？

    无非解决三个关键问题：切的对象、方位、范围。

    切的对象，从事现金贷的企业多种多样，若没有明确的界定，难免伤及无辜，监管政策的实施也容易受阻，不利于聚焦解决现金贷乱象。

    切的方位，指的是在确定监管对象是狭义现金贷，而且采用功能监管为指导的原则下，哪些现金贷企业的行为需要监管。

    切的范围，除了监管对象、监管范围，还有监管尺度的问题，即监管这把刀，要切多深。可以大刀阔斧，刀刀见血，也可以精雕细琢，循序渐进。两种方式没有优劣之分，只有时机是否成熟之别。

    民信专家认为，监管层对现金贷的高度关注，显示了我国现金贷发展的猛烈程度，对于如此有争议和多面的现金贷，还需要更多研究，听取多方意见，出台的监管力度不宜过大，更忌简单粗暴，精雕细琢、循序渐进也许更加适合。在变化中摸索，动态监管，治大国如蒸小鲜，监管也好比用刀之道，深入研究，谨慎出手，才是王道。